中小银行越发认识到想要完成卓有成效的数字化转型,需要借助外力来突破自身的能力边界,某西部省份规模较大的地方金融机构,一直扎根三农、聚焦“小微”、服务县域。2016年,该行新一届领导班子提出打造“三个银行”战略,并顺势启动数字化转型的大战略。

百融云创作为行业领先企业进入到了行方的视野中,百融云创充分分析了该行的业务特征,发现其数字化基础较为薄弱,但信息化的基础已经较为完备,需要一套完整和全面的数字化转型方案,既能切中业务核心,又要改造少、风险低、见效快。

基于此,百融云创以三个阶段的长周期规划,为该行提供了完善的数据资产化能力、健全的风险管理能力、科学的数字化转型机制三大关键能力建设。

完善的数据资产化能力

事实上,很多中小银行数字化转型的最基础也是最棘手的问题,就是数据要素的资产化和价值化。

这既是双方合作的原点,也是该行数字化转型建设的起点。

在合作的第一阶段,百融云创帮助该行完成基础数据框架的搭建,创建各类数据模型体系,逐渐形成一系列关键性指标。随着项目的逐渐深入,数据与业务之间的赋能逻辑也日渐明晰,银行数据使用效率加速提升,数据价值开始渗透到各业务场景的推进中,数据驱动的思维逐渐在行内成型。

有了数据资产化这块基石,各类技术生态的搭建就像是有源之水,数字化转型也变得具体而细致。

健全的风险管理能力

第二阶段在2019至2020年全面展开。此时,该行正以“四个赋能”(科技赋能客户、网点、员工和管理)为指导思想,投产了多个零售和小微金融产品,推动场景金融和开放银行的落地实施,“用户服务的数字化”开始提上日程。这一方面需要将线下用户迁移到线上;另一方面要整合好来自不同线上渠道的用户,一场涉及全行多个部门的数字化变革就此拉开序幕。

百融云创与该行多个部门建立起密切合作关系,在多方的通力协作下,决策引擎系统、风险预警系统(覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期)、模型管理平台系统、模型训练平台、关系图谱、风险监控分析平台、贷后预警管理、贷后资金预警等数字化工具和平台依次落成。

得益于百融云创成熟且全面的解决方案,该行数字化转型的成效立竿见影,该行信贷产品原来需要2到3个小时审批流程,现在平均每单10-15分钟即可完成,申请审批效率得到大幅提升。同时,完善的风险管理系统每年为该行有效拦截数万坏客户,保守估计每年可避免资金损失超过千万元。

更重要的是,数字化促进服务的优化,服务的优化带来更多的客户,客户的大量涌入倒逼数字化体系的不断升级,一个健康的正循环由此产生。

科学的数字化转型机制

在前两个阶段的良好基础上,第三阶段正在如火如荼的展开。该行正竭力打造数字化营销平台、数字化服务平台、数字化风控平台和信创云平台等,全方位加速线上线下一体化、云化、智能化的进展。百融云创以咨询+全流程落地方案为载体,协助该行持续完善数字化转型机制,为其长期发展奠定基础。